परिचय:
मार्च 2023 मध्ये, यूएस बँकिंग क्षेत्राला अशांत कालावधीचा सामना करावा लागला कारण तीन लहान ते मध्यम आकाराच्या बँका अयशस्वी झाल्या, ज्यामुळे जागतिक वित्तीय बाजारपेठांमध्ये पुनरावृत्ती झालेल्या घटनांचा कॅस्केड सुरू झाला. सिल्व्हरगेट बँक, सिग्नेचर बँक आणि सिलिकॉन व्हॅली बँक (SVB) च्या अपयशांनी बँकिंग प्रणालीमधील असुरक्षा ठळक केल्या, ज्यामुळे संभाव्य संसर्गास आळा घालण्याच्या उद्देशाने जलद नियामक प्रतिसाद मिळतात. हा लेख या बँकेच्या अपयशाची कारणे आणि परिणाम आणि परिस्थिती स्थिर करण्यासाठी नियामकांनी केलेल्या त्यानंतरच्या कृतींचे परीक्षण करतो.
क्रिप्टोकरन्सी एक्सपोजर: सिल्व्हरगेट बँक आणि सिग्नेचर बँक
सिल्व्हरगेट बँक आणि सिग्नेचर बँक, दोन्ही अस्थिर क्रिप्टोकरन्सी मार्केटच्या संपर्कात असताना, डिजिटल मालमत्ता जागेत अशांततेच्या काळात आर्थिक संकटाला बळी पडले. क्रिप्टोकरन्सीच्या किमतीत झालेल्या तीव्र घसरणीचा या बँकांवर विपरित परिणाम झाला, परिणामी ते अपयशी ठरले. पारंपारिक बँकिंग आणि उदयोन्मुख डिजिटल चलनांचा परस्परसंबंध स्पष्ट झाला कारण अपयशांनी जागतिक बँक स्टॉकच्या किमतींद्वारे धक्कादायक लहरी पाठवल्या, क्रिप्टोकरन्सीशी संबंधित संभाव्य जोखमींचे संकेत.
बाँड पोर्टफोलिओ गैरव्यवस्थापन: सिलिकॉन व्हॅली बँक
सिलिकॉन व्हॅली बँकेला (SVB) वेगवेगळ्या आव्हानांचा सामना करावा लागला, ज्यामुळे ती अपयशी ठरली. जेव्हा SVB ने त्याचा ट्रेझरी बाँड पोर्टफोलिओ मोठ्या तोट्यात विकला तेव्हा बँकेची धावपळ सुरू झाली. या निर्णयामुळे ठेवीदारांमध्ये बँकेच्या तरलतेबद्दल चिंता निर्माण झाली. SVB ने आपला पोर्टफोलिओ लाँग-मॅच्युरिटी बॉण्ड्सवर हलवला होता, ज्याने बाजारातील व्याजदर वाढल्यामुळे महत्त्वपूर्ण मूल्य गमावले. बँकेने प्रामुख्याने तंत्रज्ञान कंपन्या आणि श्रीमंत व्यक्तींना सेवा दिली आणि परिणामी ठेवी काढण्याने तिची आर्थिक अस्थिरता आणखी वाढवली.
नियामक प्रतिसाद आणि जागतिक संसर्ग चिंता:
बँकेतील अपयश आणि व्यापक संसर्गाच्या संभाव्यतेला प्रतिसाद म्हणून, प्रमुख यूएस फेडरल बँक नियामकांनी ठेवीदारांच्या हिताचे रक्षण करण्यासाठी त्वरीत हस्तक्षेप केला. नियामकांनी एक संयुक्त संप्रेषण जारी करून आश्वासन दिले की सिलिकॉन व्हॅली बँक आणि सिग्नेचर बँक मधील सर्व ठेवींचा सन्मान केला जाईल, वाढलेल्या अनिश्चिततेच्या काळात स्थिरतेचे प्रतीक आहे.
याव्यतिरिक्त, फेडरल रिझर्व्ह आणि बँक ऑफ कॅनडा, बँक ऑफ इंग्लंड, बँक ऑफ जपान, युरोपियन सेंट्रल बँक आणि स्विस नॅशनल बँक यासारख्या प्रमुख केंद्रीय बँकांसह जागतिक उद्योग नियामकांनी प्रणालीमध्ये तरलता इंजेक्ट करण्यासाठी असाधारण उपाय केले. संकट आणखी पसरण्यापासून रोखणे आणि बँकिंग क्षेत्रातील आत्मविश्वास पुनर्संचयित करणे हे उद्दिष्ट होते. स्वित्झर्लंडने विशेषत: एक करार केला ज्यामध्ये प्रतिस्पर्धी UBS ने पतन टाळण्याच्या आणि बँकिंग प्रणालीचे आणखी नुकसान टाळण्यासाठी क्रेडिट सुईस, एक पद्धतशीरपणे महत्त्वपूर्ण वित्तीय संस्था ताब्यात घेतली.
परिणाम आणि वाढ:
बँक ताळेबंद कमी करण्याच्या उद्देशाने निधीचा आंतरबँक प्रवाह परिस्थितीची तीव्रता दर्शवितो. विश्लेषकांमध्ये चिंता वाढली, यूएस बँकिंग संकटाच्या व्यापक संभाव्यतेबद्दल चर्चा झाली. 16 मार्चपर्यंत, फेडरल रिझर्व्हच्या डिस्काउंट विंडो लिक्विडिटी सुविधेने विविध बँकांकडून अंदाजे $150 बिलियनचे कर्ज घेतले होते, ज्यामुळे तरलता समर्थनाची तीव्र गरज अधोरेखित झाली होती.
फर्स्ट रिपब्लिक बँक आणि एफडीआयसी हस्तक्षेप:
सिलिकॉन व्हॅली बँकेत चालवल्या जाणार्‍या बँकेने साखळी प्रतिक्रिया सुरू केली, कारण ठेवीदारांनी सॅन फ्रान्सिस्को-आधारित फर्स्ट रिपब्लिक बँक (एफआरबी) मधून रोख रक्कम वेगाने काढून घेतली, जे प्रामुख्याने श्रीमंत ग्राहकांना सेवा देत होते. SVB प्रमाणेच, FRB मध्ये $250,000 पेक्षा जास्त विमा नसलेल्या ठेवींचा महत्त्वपूर्ण भाग होता, जो 2022 च्या अखेरीस बँकेच्या एकूण रकमेच्या 68% होता. FDIC ने FRB चे नियंत्रण घेण्यास आणि $100 अब्ज विमा नसलेल्या ठेवी काढून घेतल्यानंतर खरेदीदार शोधण्याची तयारी केली. मार्चमध्ये प्रमुख बँकांकडून $30 अब्ज भांडवल ओतल्यानंतरही, FRB ची स्थिरता कमी होत राहिली, ज्यामुळे ती बंद झाली आणि 1 मे रोजी JPMorgan Chase चे त्यानंतरचे संपादन केले.
निष्कर्ष:
मार्च 2023 मधील बँक अपयशाच्या मालिकेने यूएस बँकिंग प्रणालीमधील असुरक्षा उघड केल्या, ज्यामुळे वेगवान नियामक प्रतिसाद आणि जागतिक संसर्ग रोखण्यासाठी आंतरराष्ट्रीय प्रयत्नांना प्रोत्साहन मिळाले. सिल्व्हरगेट बँक, सिग्नेचर बँक आणि सिलिकॉन व्हॅलीचे अपयश
बँकेने मजबूत जोखीम व्यवस्थापन पद्धती आणि क्रिप्टोकरन्सीसारख्या उदयोन्मुख क्षेत्रांवर देखरेख ठेवण्यासाठी अधिक दक्षतेची आवश्यकता दर्शविली. नियामक आणि मध्यवर्ती बँकांच्या हस्तक्षेपांचा उद्देश परिस्थिती स्थिर करणे आणि ठेवीदारांचे संरक्षण करणे हे होते, परंतु घटनांनी भविष्यातील संकटांचा धोका कमी करण्यासाठी बँकिंग क्षेत्रातील सतत देखरेख, पारदर्शकता आणि पुरेसे भांडवलीकरण यांचे महत्त्व अधोरेखित केले.
